Hypotheekrente is net gedaald en huizenprijzen kunnen ‘de piek bereiken’ – maar kopers die hopen op een vrije val ‘zullen teleurgesteld zijn’


0
Hypotheekrente is net gedaald en huizenprijzen kunnen 'de piek bereiken' - maar kopers die hopen op een vrije val 'zullen teleurgesteld zijn'

Hypotheekrente is net gedaald en huizenprijzen kunnen ‘de piek bereiken’ – maar kopers die hopen op een vrije val ‘zullen teleurgesteld zijn’

Na voor het eerst in 20 jaar boven de 7% te zijn gestegen, zijn de Amerikaanse hypotheekrentes deze week weer gedaald, zelfs terwijl de huizenmarkt blijft wankelen door de hoge leenkosten.

De rente daalde ook, ondanks het feit dat de Federal Reserve een nieuwe verhoging van driekwart van een punt aankondigde tot zijn trendsettende Federal Funds-rente – een teken dat de inflatie nog steeds weigert te worden getemd.

“Het lijkt erop dat de (hypotheek)rente al een deel van de effecten van de hogere rentetarieven van de Fed heeft ingeprijsd”, zegt Nadia Evangelou, senior econoom van de National Association of Realtors.

Maar afhankelijk van hoe snel – of langzaam – de consumentenprijzen en de nog steeds schuimige arbeidsmarkt beginnen te matigen, zouden de tarieven voor woningkredieten binnenkort weer kunnen stijgen.

Mis het niet

30-jarige hypotheken met vaste rente

De rente op een 30-jarige vaste hypotheek – Amerika’s meest populaire woningkrediet – bedroeg deze week gemiddeld 6,95%, een daling van 7,08% een week eerder, zo meldde gigant Freddie Mac donderdag.

Vorig jaar om deze tijd bedroeg de 30-jaarsrente gemiddeld 3,09%.

Tegen het huidige tarief (en de prijzen van vandaag) is de maandelijkse hypotheekbetaling op een huis met een gemiddelde prijs $ 965 hoger dan een jaar geleden, zegt George Ratiu, senior econoom voor Realtor.com.

“De dramatische stijging van de financieringskosten heeft de budgetten van de meeste kopers effectief doen slinken”, zegt Ratiu.

Hypotheken met een looptijd van 15 jaar met vaste rente

De rente op een 15-jarige vaste hypotheek bedroeg deze week gemiddeld 6,29%, een daling van 6,36% vorige week en 2,35% een jaar geleden, zegt Freddie Mac.

De verkoop daalt nog steeds en de prijzen in veel markten volgen dit voorbeeld.

Volgens onderzoek van Florida Atlantic University (FAU) en Florida International University dalen de gemiddelde huizenprijzen in meer dan een derde van de 100 grootste Amerikaanse huizenmarkten.

De markten met de hoogste dalingen bevinden zich voornamelijk op plaatsen die de sterkste waardering hadden: San Jose, Californië, Austin, Tx., San Francisco, Boise, Id. en Salt Lake City.

“De huizenmarkten in het hele land vertragen duidelijk en lijken de pieken van hun huidige huisvestingscycli te bereiken”, zegt Ken H. Johnson, een econoom in FAU’s College of Business.

Hypotheek met 5 jaar aanpasbare rente

De gemiddelde rente op een vijfjarige hypotheek met variabele rente – of ARM – was deze week 5,96%, een daling van 5,96% vorige week.

Vorig jaar om deze tijd bedroeg de vijfjarige ARM gemiddeld 2,54%.

ARM’s beginnen met vaste rentetarieven die doorgaans tussen de drie en tien jaar duren. De tarieven zijn meestal lager dan die van een hypotheek die voor een langere termijn is vastgezet, zoals de 15- of 30-jarige.

Maar na de initiële looptijd zal de koers op een ARM omhoog of omlaag worden aangepast op basis van een benchmark zoals de prime rate.

Lees verder: Moet ik wachten tot de woning verder instort voordat ik een huis koop? 3 redenen waarom het einde van 2022 de beste tijd zou kunnen zijn om in te springen

De impact van de Fed op de hypotheekrente

De Federal Reserve stelt geen hypotheekrentes vast, maar de rente op de federale fondsen beïnvloedt een reeks leenkosten, waaronder die voor woningkredieten.

De recente renteverhogingen van de Fed hebben de vraag in verschillende sectoren beïnvloed, maar misschien niet meer dan de huizenmarkt.

“De huizenmarkt was de paar jaar na de pandemie erg oververhit toen de vraag toenam en de tarieven laag waren”, zei Fed-voorzitter Jerome Powell deze week op een persconferentie. “De woningmarkt moet weer in balans komen tussen vraag en aanbod.”

Powell zei dat vanuit het oogpunt van financiële stabiliteit de markt er nu echter beter aan toe lijkt te zijn dan in de aanloop naar de wereldwijde financiële crisis, toen de leennormen veel strenger waren dan nu.

“Het is een heel andere situatie en het lijkt erop dat er geen problemen zijn met de financiële stabiliteit”, zei hij.

Waar gaan de tarieven vanaf hier naartoe?

De hypotheekrente zou tegen het einde van dit jaar of begin volgend jaar kunnen stijgen tot 8% of meer, mocht de inflatie hardnekkig blijken te zijn, zegt Lisa Sturtevant, hoofdeconoom bij Bright MLS.

De nieuwste gegevens over consumentenprijzen zullen volgende week worden vrijgegeven – en dat zou iets kunnen zeggen over de toekomstige acties van de Fed.

“Hoewel de tarieven de komende weken volatiel kunnen zijn, zullen huizenkopers die verwachten dat de hypotheekrente aanzienlijk zal dalen, teleurgesteld zijn”, zegt Sturtevant.

Als de inflatie afneemt en de Fed haar agressieve renteverhogingen versoepelt, zou de hypotheekrente rond de 7% kunnen stabiliseren, zegt ze.

De laatste prognose van de Mortgage Bankers Association (MBA) laat zien dat de gemiddelde 30-jarige vaste rente in het laatste kwartaal van dit jaar piekt en vervolgens daalt in 2023.

Hypotheekaanvragen dalen voor zesde week op rij

De daling van de hypotheekactiviteit zette zich vorige week voort en daalde met 0,5% in vergelijking met de vorige week, volgens de laatste MBA-enquête.

Met name het aantal aanvragen voor hypotheken om huizen te kopen daalde met 1% ten opzichte van de vorige week en was met 41% gedaald ten opzichte van vorig jaar. De aanvragen om bestaande woningkredieten te herfinancieren, daalden met 0,2% en een sterke 85% ten opzichte van een jaar geleden.

“Afgezien van de ARM-leningsrente waren de tarieven voor alle andere soorten leningen meer dan drie procentpunten hoger dan een jaar geleden”, zegt Joel Kan, MBA’s vice-president en plaatsvervangend hoofdeconoom.

“Deze verhoogde tarieven blijven zowel de aankoop- als de herfinancieringsactiviteit onder druk zetten en hebben bijgedragen aan de aanhoudende betaalbaarheidsuitdagingen die van invloed zijn op de bredere woningmarkt, zoals te zien is in de verslechterende trends in het starten van woningen en de verkoop van woningen.”

Wat te lezen?

  • Uw geld is afval: hier zijn 4 eenvoudige manieren om uw geld te beschermen tegen gloeiend hete inflatie (zonder een beursgenie te zijn)

  • Heeft u vóór 2022 een huis gekocht? Als het antwoord ‘nee’ is, zit u het komende decennium waarschijnlijk aan het verkeerde eind van financiële ongelijkheid – [here’s why]https://moneywise.com/real-estate/housing-market-creates-greater-wealth-divide?placement=WTRN2)

  • Dit zijn de enige 4 steden in Amerika waar gemiddelde huurders een starterswoning kunnen betalen – en 2 plaatsen waar ze meer dan $ 100.000 tekort komen

Dit artikel geeft alleen informatie en mag niet worden opgevat als advies. Het wordt geleverd zonder enige vorm van garantie.


Like it? Share with your friends!

0
admin

0 Comments

Your email address will not be published.